При выдаче такой услуги, как деньги в долг, в любом финансовом учреждении происходит детальный расчет и начисляется реальная процентная ставка. Это плата, которую следует внести за использование предоставленных средств. На таких принципах работают все коммерческие банки и микрофинансовые организации.
Что такое процентная ставка и для чего она нужна
Для того, чтобы понять, что значит процент годовых, необходимо углубиться в детальную расшифровку терминологии. По сути, это стоимость использования денежных средств, которую банк или другое финансовое учреждение назначило клиенту.
Как правило, в государственных структурах, равно, как и в крупных коммерческих банках используют показатели годового тарифа, поскольку чаще всего предоставляются крупные суммы на длительный период. Такая же схема работает для утверждения ставки рефинансирования, которую согласовывает Центральный Банк РФ.
В микрофинансовых (МФО) или микрокредитных организациях (МКО) принято говорить о начислении суточных ставок. Это объясняется тем, что, в основном, ссуды такого типа оформляются буквально на несколько дней или недель, а максимальный срок не превышает 35 дней.
Показатель ставки нередко указывается в описании услуги расплывчато. Узнать точные условия можно, внимательно изучив договор, в котором обязательно прописываются сумма, период, размер платежа и сроки погашения задолженности. Предварительно все нюансы следует оговорить во время консультации перед отправкой заявки на предоставление денежных средств.
Многих клиентов беспокоит вопрос о том, как узнать процентную ставку по займу. При желании можно провести расчет самостоятельно:
процентная ставка = сумма дневной переплаты /сумма займа;
дневная переплата = сумма переплаты /число дней кредитования.
Такие несложные вычисления помогут выяснить все данные еще до момента подписания договора. Эффективная процентная ставка микрозайма не является чистой прибылью МФО. Здесь учитываются инвестиции, расходы на ведение деятельности, выплаты по депозитным вкладам, страховки, налоги и многое другое. В среднем, чистая прибыль составляет порядка 10-15%.
Максимальная процентная ставка по микрозаймам не должна превышать дневной показатель в один процент. Данный размер регулируется Центробанком и был официально установлен на законодательном уровне еще в начале 2019 года. Несмотря на то, что данный коэффициент выше, чем в банковских учреждениях, за счет минимальных сроков переплата по ссудам незначительна.
Как происходит формирование ставки
Необходимо понимать, как формируется процентная ставка. Она рассчитывается индивидуально под каждого клиента. При этом на ее размер будет влиять оценка рисков по таким факторам.
1. Сумма кредита. Здесь расчет достаточно простой: чем больше денег берет заемщик, тем ниже ставка.
2. Срок выплат. Длительный период погашения обеспечивает снижение ставки.
3. Рейтинг заемщика. Клиентам, которые сотрудничают с МФО на постоянной основе, и соблюдают все условия погашения, доступна лояльность от компании. Могут быть сформированы оптимальные предложения с выгодными условиями. Если клиент ранее никогда не пользовался услугами МФО, то ему могут предложить оформить беспроцентный займ на карту.
4. Наличие комиссий. В некоторых случаях может быть официально установлен комиссионный сбор.
Указанные факторы позволяют понять, от чего зависит процентная ставка онлайн-займа. Желая избежать переплат и подводных камней, следует внимательно прочесть договор перед подписанием. При этом не стоит бояться задавать вопросы и уточнять непонятные моменты.
Какие зоны формирования процентов существуют
Микрофинансовые организации разработали собственный рейтинг, на основе которого оформляется и рассчитывается процентная ставка. Он представляет собой деление на зоны.
1. Зеленая - оптимальная область, в которую попадают только заемщики с хорошей кредитной историей. Размер ставки для них не будет превышать 0,5%. Так формируется база постоянных клиентов, которые могут рассчитывать на участие в программах лояльности.
2. Желтая подразумевает установку ставок до 1%. При этом может применяться ограничение на размер ссуды. Экспресс-займ не может превышать 10 тысяч рублей. К данному спектру относятся клиенты, которые нарушили условия договора. При успешном погашении трех займов подряд они снова переходят в зеленый сектор. Если нарушение возникло снова, то они фиксируются в красной зоне.
Преимущества сотрудничества
В компании Cash-to-You каждый россиянин, достигший возраста 18 лет, может рассчитывать на быстрое и беспроблемное получение ссуды в пределах 2000-30000 рублей на срок до 21 дня. Все условия абсолютно прозрачны, выгодны и удобны. Договора подписываются в режиме онлайн, деньги в считанные минуты перечисляются на карту любого банка.
Погашение можно проводить как через платежные терминалы, так и при помощи личного кабинета на сайте компании. С нами можно быстро и просто решить любые финансовые сложности.
