Специфика современного мира – множество возможностей и разнообразие выбора. Это касается разных сфер жизни, начиная от жилья и средств передвижения и заканчивая инновационной бытовой техникой. Однако, украсить свою жизнь всем, что душа пожелает, отнюдь не всегда получается из-за отсутствия нужного количества финансов. Выход есть – взять деньги в долг, обратившись в кредитную организацию. Правда, некоторые считают, что это слишком рискованно. Рассмотрим плюсы, минусы и риски кредитования граждан.
Что представляет собой кредит
Потребительское кредитование – это выдача средств специализированными финансовыми организациями людям на удовлетворение индивидуальных потребностей. При этом каждый человек вправе ставить перед собой разные цели, но, соглашаясь с условиями по договору, он обязательно должен их соблюдать.
Особенности потребительского кредита связаны с возможностью использования средств и разновидностями услуги. Деньги, полученные по такому займу, нельзя тратить на бизнес-цели и чаще всего они даются на не слишком продолжительный срок. Однако, покупка жилья и автомобилей также многими банками относится к потребительскому виду кредитования. Такие кредиты бывают разными по структуре.
Целевые. Заемные средства на руки клиенту не выдаются. Они напрямую перечисляются в магазин, где осуществляется покупка.
Нецелевые. В этом случае человек не обязан указывать, для чего ему нужны деньги, поэтому он распоряжается ими на свое усмотрение.
Залоговые. Предусмотрено, что при невыплате долга залоговое имущество переходит в собственность кредитора. Как правило, такой вид используется при выдаче крупных сумм под покупку недвижимости или транспорта.
Беззалоговые. Такой займ отличается непродолжительным сроком и выдачей небольшой суммы. Для его получения обычно требуется только паспорт, при этом, у финансовой организации нет никаких гарантий, что долг вернут. Единственное наказание для человека, допускающего просрочки или вообще не выплачивающего ссуду, - отказ в получении услуг при следующем обращении. К такому виду услуг относится быстрый онлайн микрозайм.
Краткосрочные и долгосрочные ссуды отличаются и по ставкам, и по условиям погашения. Следует трезво оценить свои потребности, сопоставив их с возможностями..
Структура кредита
Любой займ имеет несколько главных характеристик:
основную часть – тело;
проценты – средства, выплачиваемые, помимо основного платежа (зависит от годовой ставки)
ежемесячный платеж – состоит из основной части и процентов, должен выплачиваться регулярно;
период оплаты – четко оговоренный срок, по истечении которого вся сумма долга должна быть погашена.
Для того, чтобы зафиксировать договоренности между финансовым учреждением и заемщиком, составляется официальный договор.
Преимущества оформления
Оформление такой удобной услуги, как экспресс-займ, помогает многим людям получить средства, которых им не хватает для реализации каких-либо целей. Случаи бывают разные:
надоело жить в съемных квартирах и хочется приобрести собственное жилье;
нужно дать ребенку хорошее образование, а денег не накопили;
неожиданно сломался ноутбук, который использовался в работе;
нужен собственный транспорт для того, чтобы меньше времени тратить на дорогу или без сложностей добираться на дачу.
Какая бы цель ни преследовалась, выдача ссуды станет реальным выходом из положения, потому что деньги перечисляются на карту сразу после оформления договора. Поэтому кредит – это средство достижения желаемого, причем за короткий срок. Однако, не стоит упускать из виду проблемы потребительского кредитования.
Риски, связанные с кредитом
Основная проблема при кредитовании – задержка с регулярными платежами или вообще отказ от выплаты. Такое может происходить по разным причинам. Иногда люди теряют работу и долго не могут найти новую. Соответственно, их платежеспособность падает до нуля. Некоторые просто не рассчитывают на то, что им не хватит общего ежемесячного дохода на то, чтобы удовлетворять все текущие потребности и дополнительно платить взнос по кредиту.
Встречаются и недисциплинированные заемщики, не умеющие и не желающие экономить ради выплаты займа. Это приводит к тому, что финансовые учреждения насчитывают пеню, значительно увеличивающую сумму общей выплаты. Если же в договоре было предусмотрено залоговое имущество, его вообще можно потерять. Однако, при серьезном подходе к кредитованию и правильном расчете собственных возможностей проблем, как правило, не возникает.
Перспективы развития потребительского кредитования
На сегодняшний день существует множество кредитных учреждений, тем не менее, спрос на кредитование падает. Это связано с несколькими причинами:
у людей уже имеются текущие задолженности, и они не могут брать новые ссуды;
ставки по займам довольно высокие;
для оформления договора иногда выдвигается слишком много требований.
Поэтому в перспективе планируется делать все возможное для упрощения получения кредита. Многие банки периодически снижают ставки, особенно для заемщиков с хорошей кредитной историей – им будут предлагаться более выгодные условия. Также рассматриваются варианты комплексных услуг, делающих кредитование более привлекательным. Но главное для обеих сторон – это устойчивое финансовое положение заемщика, а для этого нужно, чтобы в стране были стабильно работающие организации.
Также действует услуга онлайн займ, благодаря которой можно получить деньги, не выходя из квартиры. В МФО Cash-to-You каждый гражданин России, достигший совершеннолетия , при наличии одного лишь гражданского паспорта, может практически моментально оформить ссуду в размере от 2000 до 30000 рублей на срок до 21 дня. Все транзакции проводятся в режиме онлайн. Решать финансовые проблемы можно быстро и просто.
