В непростой период изменений в стране, которые происходили в девяностые годы минувшего столетия, практически все население ощутило острую нехватку денег. Тогда-то и появились новые финансовые учреждения, которые специализировались на выдаче небольших ссуд. Их популярность способствовала быстрому развитию этого направления.
На сегодняшний день в России работают несколько тысяч организаций, занимающихся выдачей микрозаймов. Правда, их деятельность имеет разные направления и ограничена действующим законодательством. Какие бывают МФО, каковы особенности их работы подробно расскажем в этой статье. Это поможет грамотно оформить кредит или иной вид финансовой помощи.
МФО – что это такое и какие функции выполняет
Четкое определение понятию дает Закон № 151-ФЗ, принятый 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно его трактовке, микрофинансовые организации – это юридические лица, внесенные в единый реестр Центрального банка России, которые действуют строго в рамках установленных действующим в стране законодательством.
Их деятельность сводится к выдаче микрозаймов. Установлен четкий максимальный рубеж. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель (ИП) может оформить ссуду на сумму, не превышающую 5 миллионов рублей. Для физлиц предоставляется вилка: от полумиллиона до одного миллиона рублей (решение зависит от положения кредитора.
Сделка между заемщиком и финансовой компанией оформляется в обязательном порядке официальным договором, где четко прописаны права и обязанности сторон, а также условия погашения долга.
Если на момент подачи заявки у клиента имеется задолженность, превышающая указанную сумму, то согласование проходит с учетом возможности погашения заемщиком общей задолженности.
Особенности МФК и МКК
Главное отличие компаний, ведущих микрофинансовую деятельность, состоит в том, что они обязаны обладать собственным капиталом в размере более семидесяти миллионов рублей. Им разрешается выпускать облигации от своего имени, привлекать дополнительные денежные средства от разных организаций, физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для физлиц и ИП существует ограничения: сумма заимствований не должна превышать полтора миллиона рублей.
Для микрокредитных организаций законодательством не предусмотрены строгие рамки к их собственному капиталу. Зато денежные средства разрешено привлекать лишь от юридических лиц. Физическое лицо имеет право вносить поступления только при условии, что является соучредителем или акционером компании.
Таким образом, МФК - это компании с расширенными функциями, тогда как МКК ограничены исключительно выдачей кредитов.
Что делать запрещено
Помимо финансовых ограничений, действуют и другие запреты. В частности, всем организациям, занимающимся микрофинансированием юридических и физических лиц, не разрешается:
выдавать денежные средства в валютах зарубежных государств;
в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, прописанную в договоре;
работать на рынке ценных бумаг;
увеличивать размер установленной комиссии без предварительного согласования с клиентом;
выдавать поручительства по обязательствам учредителей МФО.
Помимо общих ограничений, действуют и закрепленные за каждым видом микрофинансовой организации запреты. Так, для МКК, это:
выпуск собственных облигаций и их размещение;
выдавать ссуды лицам, имеющим текущие финансовые обязательства, при условии, что их долг превышает пятьсот тысяч рублей;
использовать в своей деятельности средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, если они не являются учредителями компании.
Для МФК дополнительные ограничения сводятся к таким пунктам:
занятие торговлей или производственной деятельностью;
использование средств индивидуальных предпринимателей и физических лиц, которые не входят в число учредителей (исключение составляют займы на сумму полтора миллиона руб. и выше по отдельному договору);
вносить изменения в действующий договор по привлечению денежных средств без согласования со второй стороной;
выдавать займ закредитованным лицам, если общий долг превышает один миллион руб.
Какие виды займов доступны для МФО
Компании, работающие в формате МФО и МКК, имеют полное право выдавать залоговые и беззалоговые займы, кредитовать физлица и бизнес, предлагать займы пролонгированного типа и так называемые деньги «до зарплаты». Однако, наиболее востребованы такие виды займов:
1. Экспресс-микрозайм, или деньги «до зарплаты». Суммы небольшие – от тридцати до пятидесяти тысяч рублей. Процентная ставка не более 1% в день;
2. Потребительский. Используется, в основном, для оплаты товаров и услуг. Продолжительность – до полугода. Процентная ставка от 15% до 20% в месяц;
3. Для бизнеса. Доступен как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Характерны более высокие суммы и увеличенный пакет необходимых документов. Продолжительность: от года до трех лет. Процентная ставка составляет 48% годовых (средний показатель на рынке).
В компании CashToYou каждый житель России может оформить займ онлайн по любому предложенному виду. Необходим лишь паспорт. Получится оформить заявку непосредственно на сайте, и это займет всего несколько минут. Рассмотрение вашего обращения также занимает минимум времени. Получить указанную сумму можно любым удобным для вас способом.
