Каждому человеку в жизни требуется много различных вещей для обеспечения комфорта. Некоторые предметы можно купить из текущего заработка, но бывает, что средств катастрофически не хватает. В таких случаях может стать актуальным вопрос о том, чтобы взять деньги в долг.
Раньше многие люди с подобными просьбами обращались к родным и друзьям, но это не всегда было удобно, поскольку необходимо было пояснять цели, рассказывать предысторию, уверять в собственной платежеспособности и доставлять близким неудобства. Гораздо проще воспользоваться услугами надежной финансовой организации, предоставляющей возможность взять деньги взаймы. Для того, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, следует рассмотреть, как правильно рассчитать кредит.
Зачем делать расчеты
Основное отличие одалживания денег у близких от получения займа в организации заключается в том, что во втором случае придется возвращать деньги с процентами за пользование. На этом основана специфика работы финансовых компаний, тем не менее, такой подход выгоден обеим сторонам – дающей и принимающей. Если вы оформляетеэкспресс займ или другой вариант ссуды, вам обязательно предложат:
заключить договор, в котором будет прописана сумма основного долга и начисленных процентов;
неукоснительно соблюдать условия, регулярно внося платежи по графику, придерживаясь установленных сроков.
Если установленный платеж не будет внесен вовремя, это будет считаться нарушением договора. При наступлении непредвиденных обстоятельств следует незамедлительно связаться с менеджером и объяснить ситуацию. В этом случае, будет предложен разумный выход из ситуации без потери собственной финансовой репутации. Поэтому важно знать, как посчитать кредит самостоятельно в рублях, чтобы ценить свои расходы.
Из каких компонентов складывается платеж
Когда предлагается онлайн займ, всегда в договоре указывается процентная ставка. Для тех, кто скрупулезно относится к своим доходам и расходам, полезно уметь делать расчет процентной ставки. Стандартно пользователи полагают, что чем ниже ставка, тем выгоднее обойдется сделка. С одной стороны, это действительно так, с другой – в изначально озвученную цифру могут входить не все расходы финансовой организации. Обязательно уточняйте данный вопрос у менеджера.
Когда берется ссуда, в состав ежемесячного платежа, который необходимо уплачивать, всегда входят:
часть основного долга;
часть установленных процентов.
Проценты к уплате – это оплата за услуги по выдаче заемных средств. Разберемся, как ее можно посчитать.
Как рассчитать процент годовых по кредиту
Самым простым вариантом подсчета является специальная программа-калькулятор, которую многие финансовые структуры предлагают онлайн. Для того, чтобы ею воспользоваться, необходимо знать исходные данные:
сумму, которую планируете взять в долг;
временной промежуток, за который сможете ее выплатить;
процентную ставку.
Далее остается ввести в соответствующие поля собственные значения и нажать надпись «рассчитать». Калькулятор выполнит подсчеты автоматически и через секунду выдаст готовый результат.
Также существует формула расчета кредита, с помощью которой можно узнать, какой окажется переплата по займу. Она имеет следующий вид:
С = О*ГП/100*ДК/ДГ,
где
С – сумма переплаты в связи с установленными процентами;
О – основной платеж;
ГП–годовые проценты;
ДК – дни кредитования;
ДГ – дни в году.
Рассмотрим на примере, как выполняется расчет. Допустим, был взят займ в размере 300 000 руб. на 2 года под 20% годовых. В этом случае О = 300 000, ГП = 20, ДК = 730 (365х2), ДГ = 365. Подставляем данные в формулу:
300 000*20/100*730/365 = 120 000
Это означает, что, помимо положенных 300 000, понадобится дополнительно заплатить 120 000 руб. Если сумма переплаты кажется слишком большой, стоит искать другой вариант решения своих проблем.
Особенности сотрудничества
Если хотите взять быстрый онлайн микрозайм, самое главное при этом – не спешить. Необходимо рассмотреть различные варианты, получить и сравнить расчеты по кредиту у разных организаций. Следует обратить внимание на еще один важный момент – как будет производиться расчет ежемесячного платежа. Он может быть:
аннуитетным;
дифференцированным.
В первом случае, оплата списывается каждый месяц в равных суммах. При этом вначале большую долю суммы составляют проценты. Поскольку основной платеж уменьшается не слишком быстро, то и проценты также снижаются незначительно. В итоге, аннуитетные выплаты оказываются невыгодными при длительном сроке сотрудничества.
Дифференцированные платежи не бывают равными, потому что с самого начала в ежемесячную сумму закладывается большая часть основного платежа. С каждым месяцем задолженность уменьшается и, соответственно, снижается сумма процентов, которые нужно платить. В итоге, становится меньше и общая сумма платежа. Этот вариант более выгоден для плательщика, но МФО или банки сами выбирают, какой вид погашения будет установлен.
Для того, чтобы займ оказался максимально выгодным, следует узнавать все нюансы договора. Внимательно изучите информацию, предлагаемую на сайтах, проведите самостоятельные расчеты или воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Также можно обращаться к консультантам, которые подскажут, какая программа подходит именно вам.
